परिवार की इनकम और एक्सपेंस प्लान कैसे बनाएं

हर परिवार को एक बजट की जरूरत होती है; यहां तक कि शाही परिवारों में भी एक है! जबकि डच शाही परिवार, विशेष रूप से नीदरलैंड के राजा विलेम-अलेक्जेंडर और रानी मैक्सिमा, कुछ अन्य शाही परिवारों से जुड़े सभी ऐश्वर्य को वहन कर सकते थे, उन्होंने बाहर रहने का विकल्प चुना। उन्होंने शाही नौका और कई महलों जैसे कुछ भत्तों को समाप्त कर दिया है। इसके बजाय, उन्होंने एक अधिक मामूली विला में रहने का विकल्प चुना है, जो कुछ भव्य शाही निवासों के आकार का एक अंश है।

चाहे आप एक शाही परिवार हों या एक साधारण, आप भी अपने फिनांसेस पर नियंत्रण प्राप्त करने से लाभ उठा सकते हैं। यह मार्गदर्शिका आपको सिखाएगी कि परिवार का बजट कैसे बनाया जाए और आपको आकलन से लेकर सुदृढीकरण तक सभी चरणों के माध्यम से चलाया जाए। 

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

यह समझना कि आप कहां खड़े हैं, पहला महत्वपूर्ण कदम है। आपके वित्तीय परिदृश्य पर करीब से नज़र डालने के लिए यहां कुछ मार्गदर्शक सिद्धांत दिए गए हैं:

आवश्यक वित्तीय जानकारी एकत्र करें

आवश्यक वित्तीय जानकारी एकत्र करते समय, पूरी तरह से होना महत्वपूर्ण है। पिछले कुछ महीनों के लिए अपने बैंक स्टेटमेंट के साथ-साथ उपयोगिता बिल (बिजली, पानी और इंटरनेट बिल) एकत्र करके शुरू करें। ब्रोकरेज या सेवानिवृत्ति खाता विवरण सहित किसी भी ऋण विवरण, जैसे बंधक, कार ऋण, या छात्र ऋण, और निवेश विवरण एकत्र करना न भूलें।

कुल इनकम की गणना करें

इसमें आपका प्राथमिक वेतन या मजदूरी, साइड हसल या फ्रीलांस काम से आय, निवेश आय, किराये की आय, या कमाई के किसी अन्य रूप शामिल हैं। इनकम के नियमित और अनियमित दोनों स्रोतों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

निश्चित और परिवर्तनीय एक्सपेंस निर्धारित करें

निश्चित एक्सपेंस आवर्ती लागत हैं जो आम तौर पर हर महीने समान रहते हैं, जैसे कि किराया या बंधक भुगतान, ऋण की किस्त, बीमा प्रीमियम और सदस्यता सेवाएं। इसके विपरीत, परिवर्तनीय एक्सपेंस आपकी पसंद और जीवन शैली के आधार पर महीने-दर-महीने भिन्न होते हैं। इनमें किराने का सामान, डाइनिंग आउट, मनोरंजन, परिवहन, कपड़े और अन्य विवेकाधीन खर्च शामिल हैं। 

खर्च पैटर्न का विश्लेषण करें और सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करें

क्या ऐसी कोई श्रेणियां हैं जहां आप लगातार अधिक खर्च करते हैं? क्या ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप अपनी जीवन शैली को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किए बिना कटौती कर सकते हैं? सहेजने या अनुकूलित करने के अवसरों की तलाश करें। 

2. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

विभिन्न समयसीमाओं के साथ वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें:

• अल्पकालिक लक्ष्य एक वर्ष से कम की अवधि को कवर करते हैं और इसमें आपातकालीन निधि का निर्माण, व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करना या छुट्टी के लिए बचत करना शामिल है। 
• मध्यम अवधि के लक्ष्य एक से पांच साल तक होते हैं और इसमें घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करने या बच्चे की शिक्षा के लिए धन देने जैसी चीजें शामिल होती हैं। 
• दीर्घकालिक लक्ष्य पांच साल से आगे बढ़ते हैं और सेवानिवृत्ति की योजना, संपत्ति खरीदने या वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के आसपास घूमते हैं।

निर्धारित करें कि आपके परिवार की वित्तीय भलाई के लिए कौन से लक्ष्य सबसे महत्वपूर्ण हैं और तदनुसार उन्हें प्राथमिकता दें। उदाहरण के लिए, उच्च ब्याज वाले ऋण को संबोधित करना या आपात स्थिति के लिए बचत करना अन्य लक्ष्यों पर प्राथमिकता लेनी चाहिए।

3. इनकम और एक्सपेंस प्लान बनाना

आइए इसमें गोता लगाएं और वित्तीय कल्याण के लिए अपना व्यक्तिगत रोडमैप बनाना शुरू करें:

इनकम स्रोतों को वर्गीकृत करना

आदर्श रूप से, आपकी प्राथमिक इनकम विश्वसनीय और अनुमानित होनी चाहिए, जिससे आप अधिक आत्मविश्वास के साथ अपने बजट और खर्चों की प्लान बना सकें। द्वितीयक स्रोतों के लिए, ऐसी इनकम को अपने नियमित बजट में शामिल करने के बजाय बचत, ऋण चुकौती, या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवंटित करने पर विचार करें।

खर्चों को वर्गीकृत करना 

परिवर्तनीय एक्सपेंस अक्सर अधिक लचीले होते हैं क्योंकि उन्हें व्यक्तिगत आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर समायोजित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप बिक्री के दौरान सस्ते विकल्प या खरीदारी का विकल्प चुनकर अपने किराने के बिल को कम करना चुन सकते हैं। विवेकाधीन एक्सपेंस समायोजन के लिए और भी अधिक जगह प्रदान करते हैं क्योंकि वे पूरी तरह से वैकल्पिक हैं।

एक प्रकार के बजट पर निर्णय लेना

विचार करने के लिए तीन सामान्य प्रकार के बजट हैं:

• 50/30/20: आवश्यक जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी इनकम का 50%; 30% – विवेकाधीन आवश्यकताओं के लिए; शेष 20% – बचत और ऋण चुकौती के लिए
• लिफाफा: विशिष्ट एक्सपेंस श्रेणियों के लिए धन आवंटित करने के लिए भौतिक लिफाफे या डिजिटल श्रेणियां
• शून्य-आधारित बजट: अपनी इनकम के प्रत्येक डॉलर को एक विशिष्ट उद्देश्य सौंपना

वास्तव में, कोई एक-आकार-फिट-सभी बजट दृष्टिकोण नहीं है, और प्रत्येक परिवार की अनूठी परिस्थितियां और प्राथमिकताएं हैं। यदि स्वास्थ्य और कल्याण आपके लिए आवश्यक हैं, तो आप जिम सदस्यता या जैविक किराने का सामान के लिए अधिक धन आवंटित कर सकते हैं। 

बचत लक्ष्य का निर्धारण

आपके लिए एक यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य बचत दर क्या है? एक बचत दर निर्धारित करने से बचें जो इतनी अधिक है कि यह बोझिल हो जाती है या आपको अपनी आवश्यक जरूरतों को पूरा करने या कुछ विवेकाधीन खर्चों का आनंद लेने से रोकती है। दूसरे शब्दों में, एक बचत दर का लक्ष्य रखें जो आपको चुनौती देता है लेकिन आपके साधनों के भीतर रहता है।

इसके अलावा, आपके द्वारा पहले निर्धारित लक्ष्यों की प्रकृति और समयरेखा उस बचत दर को प्रभावित करेगी जिसे आपको प्राप्त करने की आवश्यकता है।

4. ट्रैकिंग और मॉनिटरिंग

कई बजट उपकरण और मोबाइल ऐप उपलब्ध हैं जो आपकी आय, एक्सपेंस और बचत लक्ष्यों को ट्रैक करने में आपकी मदद कर सकते हैं। ये उपकरण अक्सर आपके वित्तीय डेटा का दृश्य प्रतिनिधित्व प्रदान करते हैं, बजट सीमा ओं के करीब आने के लिए अलर्ट भेजते हैं, और आपके खर्च पैटर्न में अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। अपनी पसंद के आधार पर साप्ताहिक, द्विसाप्ताहिक या मासिक रूप से इन उपकरणों पर एक नज़र डालें।

महत्वपूर्ण नोट: बजट पत्थर में सेट नहीं हैं। जीवन की परिस्थितियां और वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं, इसलिए आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए खुले रहें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी इनकम बढ़ती है, तो बचत के लिए अधिक धन आवंटित करने या तेजी से ऋण का भुगतान करने पर विचार करें। 

5. कम्यूनिकेट करना और परिवार को शामिल करना

यह परिवार का बजट है, आखिरकार! हर किसी को अपने वित्तीय लक्ष्यों को साझा करने के लिए प्रोत्साहित करें, चाहे वह सपने की छुट्टी, एक नई कार या कॉलेज के लिए बचत हो। यह जीवंत चर्चाओं में संलग्न होने और एक उज्जवल भविष्य की प्लान बनाने के उत्साह को हवा भरने का समय है। हर किसी का इनपुट मूल्यवान है, और एक दूसरे को सुनकर, आप एकता और साझा निर्णय लेने की भावना को बढ़ावा देंगे। 

प्रत्येक परिवार के सदस्य को विशिष्ट जिम्मेदारियों को लेने के लिए प्रोत्साहित करें जो उनके कौशल और रुचियों के साथ संरेखित हों। प्रत्येक व्यक्ति परिवार के फिनांसेस के प्रबंधन में एक सक्रिय भागीदार बन जाता है, प्रक्रिया में अपनी अनूठी क्षमताओं का योगदान देता है। 

माइलस्टोंस और उपलब्धियों का जश्न

अपने परिवार को कुछ खास मानकर अपने वित्तीय माइलस्टोंस का जश्न मनाएं। एक स्वादिष्ट मिठाई में शामिल हों, एक साथ एक पसंदीदा भोजन तैयार करें, या इस अवसर को चिह्नित करने के लिए एक मजेदार आउटिंग की प्लान बनाएं। इस अवसर का उपयोग आपके द्वारा की गई प्रगति और आगे आने वाली रोमांचक संभावनाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए करें। यह एक अच्छी तरह से योग्य व्यवहार है जो आपके वित्तीय कौशल की याद दिलाता है और आपको आगे बढ़ने के लिए प्रेरित करता है। 

पैसे बचाने और अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए स्ट्रैटेजीज़ 

वित्तीय चुनौतियों पर विजय प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ स्ट्रैटेजीज़  दी गई हैं:

• लागत में कटौती के उपाय – चाहे वह सौदे ढूंढना हो, अनावश्यक खरीद पर कटौती करना हो, या कूपन की कला को गले लगाना हो, ये छोटे बदलाव मायने रखते हैं।
• इनकम बढ़ाने के तरीके – साइड हसल शुरू करने, अपने शौक का मुद्रीकरण करने और निवेश करने पर विचार करें।
• निवारक रखरखाव – लाइन के नीचे महंगी आपात स्थिति को रोकने के लिए नियमित रूप से अपने सामान को बनाए रखें और मरम्मत करें। यह घर, वाहन और यहां तक कि व्यक्तिगत स्वास्थ्य पर भी लागू होता है। 
• आपातकालीन हैंडलिंग प्लान – बचत, इनकम धाराओं, बीमा कवरेज और किसी भी सरकारी सहायता कार्यक्रमों सहित आपके लिए उपलब्ध संसाधनों का जायजा लें। कार्यक्रमों की बात करते हुए, सामुदायिक संसाधन, धर्मार्थ संगठन और समर्थन नेटवर्क हो सकते हैं।
• बीमा कवरेज – स्वास्थ्य बीमा, घर के मालिक या किरायेदार के बीमा और ऑटो बीमा के साथ पर्याप्त कवरेज प्राप्त करें।

रिकैप

एक सफल पारिवारिक इनकम और एक्सपेंस प्लान लक्ष्य मूल्यांकन और सावधानीपूर्वक प्लान के साथ शुरू होती है। हालांकि, जबकि प्रारंभिक चरण नींव रखते हैं, वास्तविक उत्साह आपके द्वारा किए जाने वाले कार्यों और निर्णयों में निहित है। सतर्क रहना और अपनी प्रगति पर गहरी नजर रखना महत्वपूर्ण है। 

हर दिन आपके परिवार को अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में सार्थक कदम उठाने का अवसर प्रदान करता है। ये क्रियाएं व्यक्तिगत रूप से छोटी लग सकती हैं, लेकिन वे समय के साथ महत्वपूर्ण प्रगति को जोड़ती हैं। चाहे वह स्मार्ट विकल्प बनाना हो जब यह खर्च करने की बात आती है, पैसे बचाने के लिए रचनात्मक तरीके खोजना, या नई चुनौतियों से निपटना, प्रत्येक निर्णय अधिक सुरक्षित भविष्य के लिए एक कदम है।

स्रोत: 

परिवार के बजट की प्लान कैसे बनाएं, वेरीवेल फॅमिली

परिवार का बजट और धन प्रबंधन युक्तियाँ, रेज़िंग चिल्ड्रन नेटवर्क