Instrumen Negosiasi

Instrumen negosiasi adalah dokumen hukum yang menjamin pembayaran sesuai permintaan atau di masa mendatang. Artikel ini akan memandu Anda melalui perbedaan, jenis, dan manfaat yang ditawarkan oleh dokumen yang mengikat secara hukum.

Apa itu instrumen negosiasi?

“Negosiasi” berarti dapat dialihkan, dan “Instrumen” berarti dokumen; batasan hukum yang diberikan oleh hukum.

Instrumen negosiasi adalah janji atau perintah tanpa syarat untuk membayar jumlah tetap, dengan atau tanpa bunga atau biaya lain yang dijelaskan dalam kontrak atau perintah kepada orang tertentu (penerima pembayaran) yang mencakup hal-hal berikut:

• Dibayarkan kepada pembawa atau untuk memesan saat diterbitkan atau saat pertama kali menjadi milik pemegang.
• Dibayar sesuai permintaan atau pada waktu tertentu.
• Tidak boleh menyatakan usaha atau instruksi lain oleh orang yang menjanjikan atau memerintahkan pembayaran untuk melakukan tindakan apa pun selain pembayaran uang.
• Janji atau perintah tersebut dapat berisi janji atau kuasa untuk memberikan, menjaga, atau melindungi agunan untuk menjamin pembayaran.
• Otorisasi atau kuasa kepada pemegang untuk mengakui penghakiman atau realisasi atas atau pelepasan agunan atau pengabaian manfaat hukum yang dimaksudkan untuk keuntungan atau perlindungan penjamin.

Instrumen negosiasi berbeda dengan instrumen non-negosiasi. Instrumen negosiasi dapat dialihkan kepada orang lain, dan pemegang dokumen memiliki hak hukum untuk mendapatkan uang atau keuntungan yang disebutkan dalam instrumen tersebut.

Instrumen negosiasi berisi informasi seperti jumlah pokok, suku bunga, tanggal, dan tanda tangan pembayar.

Memahami instrument negosiasi

Dengan kata sederhana, instrumen negosiasi adalah dokumen yang menjamin pembayaran dalam jumlah tertentu, baik sesuai permintaan atau pada tanggal dan waktu tertentu. Pembayar uang ini biasanya disebutkan pada dokumen, dan dianggap sebagai kontrak yang menjanjikan pembayaran uang tanpa syarat apa pun.

Instrumen negosiasi adalah dokumen yang terikat secara hukum berdasarkan hukum masing-masing negara. Meskipun istilah ini bersifat universal dan digunakan secara global, maknanya bergantung pada penggunaan, konteks, hukum tertentu, dan negara tempat istilah tersebut dipertimbangkan.

Fitur instrumen negosiasi

Beberapa persyaratan dasar dan kritis harus dipenuhi untuk menjadikan dokumen sebagai instrumen negosiasi. Auditor, pengecer, dan lembaga keuangan sering menggunakan salah satu bentuk instrumen negosiasi. Namun, mereka menjadikannya dokumen yang terikat secara hukum dengan memastikan bahwa persyaratan untuk membuatnya dapat dinegosiasikan terpenuhi. Uniform Commercial Code (UCC) mencantumkan prasyarat khusus untuk instrumen yang dapat dinegosiasikan.

Beberapa fitur utama instrumen negosiasi adalah: 

• Dapat dialihkan

Instrumen ini biasanya dapat ditransfer dengan cepat dan bebas. Transfer dokumen-dokumen ini tidak boleh dikaitkan dengan formalitas hukum seperti akta transfer, pendaftaran, pembayaran bea meterai, dan lain-lain. Kepemilikan diubah dengan pengiriman ketika dibayarkan kepada pembawa atau dengan pengesahan dan pengiriman yang sah ketika dibayarkan pada pesanan. Tidak ada persyaratan untuk memberikan pemberitahuan sebelumnya kepada pemegang sebelumnya.

• Kepemilikan

Kepemilikan tetap pada penerima transfer. Orang yang menerima instrumen negosiasi memiliki hak yang jelas dan tak terbantahkan atas instrumen tersebut. Orang yang memiliki instrumen disebut pemegang.

• Formulir tertulis

Salah satu prasyarat untuk menganggap instrumen negosiasi sebagai legal adalah harus tertulis. Istilah menulis untuk tujuan ini termasuk tulisan tangan, diketik, cetakan komputer, dan lain-lain.

• Order tanpa syarat 

Janji atau order untuk membayar sebagai bagian dari instrumen negosiasi harus selalu tanpa syarat.

• Metode pembayaran

Harus melibatkan pembayaran sejumlah uang dan tidak ada yang lain. Misalnya, surat promes atau surat sanggup bayar tidak dapat dibuat untuk pembayaran dengan beberapa aset, keamanan, atau barang dan jasa.

• Timeline pasti

Tanggal dan waktu pembayaran harus pasti dan tetap. Tidak bisa dibiarkan ambigu dan tidak pasti seperti pada kesempatan, dan lain-lain.

• Penerima pembayaran

Orang yang terlibat dalam dokumen tersebut harus disebutkan namanya dengan jelas, dapat berupa individu, badan hukum, serikat pekerja, atau bahkan sekretaris, direktur, atau ketua lembaga. Artinya penerima pembayaran bisa lebih dari satu orang.

• Tanda tangan

Agar instrumen negosiasi dapat menjadi dokumen yang mengikat secara hukum, pembuatnya harus menandatanganinya. Suatu instrumen tidak dapat dianggap sah tanpa tanda tangan penerbit atau pembuatnya.

• Pengiriman 

Untuk membuat instrumen negosiasi, instrumen tersebut harus diserahkan kepada penerima pembayaran. Misalnya, Anda dapat mengeluarkan cek atas nama ayah Anda, tetapi itu tidak akan dianggap sebagai instrumen negosiasi yang sah sampai secara fisik diberikan kepada ayah Anda.

• Stamping

Stamping Bills of Exchange dan Promissory Notes diwajibkan secara hukum di banyak negara. Namun, nilai stempel bervariasi tergantung pada nilai pro-note atau tagihan dan, dalam beberapa kasus, pada mode dan waktu pembayaran.

• Hak untuk mengajukan kasus

Pemegang instrumen negosiasi memiliki hak hukum untuk mengajukan gugatan jika terjadi ketidaksesuaian atau non-pembayaran.

• Pemberitahuan transfer sebelumnya

Memberikan pemberitahuan sebelumnya sebelum mentransfer instrumen negosiasi kepada pihak ketiga tidak wajib secara hukum dan dapat ditransfer tanpa batas waktu hingga tanggal jatuh tempo.

• Bukti yang sah

Instrumen ini dibuat secara tertulis, ditandatangani oleh para pihak, dan karenanya dianggap sebagai bukti yang sah di pengadilan.

• Exchange

Klausul pembayaran menyatakan bahwa instrumen negosiasi harus melibatkan pembayaran untuk jumlah tertentu. Namun, cara ini dianggap sebagai pengganti uang dan diterima sebagai ganti barang karena uang tunai dapat diperoleh kapan saja dengan membayar sedikit komisi.

Jenis instrumen negosiasi

Instrumen negosiasi terdiri dari banyak jenis. Namun, intinya hanya: “order untuk membayar”, yang mencakup draf dan cek, dan “janji untuk membayar”, yang mencakup surat promes dan Sertifikat Deposito (CD).

Beberapa instrumen negosiasi yang merupakan bagian dari istilah ini dan digunakan di seluruh dunia adalah:

• Cek;
• Promissory Notes;
• Surat Perbendaharaan;
• Surat Berharga;
• Wesel;
• Sertifikat deposito;
• Cek Perjalanan;
• Obligasi Pembawa.

Sekarang mari kita pahami beberapa jenis yang umum di atas.

Cek Pribadi

Jika Anda memiliki sejumlah uang di bank, barulah Anda berwenang dan dapat menandatangani cek untuk membayar orang lain. Cek ini dapat diundur dan diterbitkan atas nama pembawa atau sebagai cek sendiri yang dapat dibungkus oleh siapa saja yang memiliki cek tersebut. Jumlah yang harus dibayar disebutkan dalam cek.

Di banyak negara, perbankan online telah maju, dan penggunaan cek telah berkurang. Alasan utama di balik ini adalah kecepatan pemrosesan yang lambat dan persyaratan untuk pergi ke bank secara fisik.

Cek Perjalanan

Cek perjalanan adalah cara pembayaran populer yang digunakan oleh orang-orang yang bepergian ke berbagai negara. Ini adalah mode yang dapat diakses untuk berurusan dengan mata uang asing. Cek perjalanan dikeluarkan oleh lembaga keuangan seperti bank atau pialang yang berurusan dengan mata uang dan diautentikasi, diisi dengan nomor seri, dan diisi ulang dengan jumlah prabayar.

Pelancong tidak harus membawa uang kertas. Cek ini menjamin penerbit akan membayar dengan mode verifikasi langkah dua tanda tangan. Artinya, tanda tangan pembawa pada saat membeli cek pelawat harus sesuai dengan tanda tangan pada saat dikeluarkan di negeri asing.

Keuntungan lain yang Anda dapatkan adalah jaminan pengembalian uang atau penerbitan cek baru jika terjadi kehilangan atau pencurian.

Kekurangan dari instrumen ini adalah kemungkinan penipuan dalam hal tanda tangan, penerbitan cek perjalanan palsu, dan lain-lain. Namun, cara ini sudah kuno karena fasilitas perbankan yang lebih baik dan kartu prabayar dan pascabayar memasuki pasar.

Sertifikat Deposito

Sertifikat Deposito atau Certificate of Deposit (CD) adalah instrumen yang diterbitkan oleh bank dan lembaga keuangan sebagai produk simpanan yang memperoleh bunga secara sekaligus dalam jangka waktu tertentu. Namun, CD berbeda dari rekening tabungan, karena syarat dan ketentuan CD menjamin bahwa uang harus tetap tidak tersentuh selama jangka waktu tertentu, atau pengguna harus menanggung penalti berupa biaya atau kehilangan bunga. Mereka umumnya memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan sebagai insentif untuk kehilangan likuiditas.

Membuka rekening CD sama dengan rekening bank tabungan biasa. Perbedaan dalam hal kepentingan adalah apa yang Anda setujui saat Anda menandatangani CD. Empat hal yang harus diperhatikan saat membuka CD adalah suku bunga, jangka waktu, jumlah pokok, dan lembaga yang Anda pilih dalam hal bank atau lembaga kredit.

CD menawarkan suku bunga tetap, aman, dan diasuransikan yang seringkali lebih tinggi daripada tarif yang dibayarkan oleh banyak rekening bank. Semakin lama jangka waktu yang Anda pilih, semakin baik harga CD.

Surat Promes

Promissory note adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang berisi janji tertulis oleh satu pihak untuk membayar pihak lain dalam jumlah tertentu, baik sesuai permintaan atau pada tanggal tertentu di masa depan. Ini terdiri dari semua persyaratan utang, seperti jumlah pokok, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo, tanggal dan tempat penerbitan, dan tanda tangan penerbit.

Promissory note atau surat promes mencakup janji untuk membayar sesuai permintaan atau pada tanggal tertentu di masa mendatang, dan juga mencakup langkah-langkah yang diperlukan untuk pembayaran kembali. Dalam bentuknya yang paling sederhana, surat promes mungkin merupakan janji untuk membayar anggota keluarga atau teman. Berdasarkan negara, entitas negara dapat mengatur surat promes yang rumit.

Surat promes kredit perusahaan adalah contoh surat promes.

Wesel

Wesel adalah alternatif yang aman untuk uang tunai atau cek pribadi yang biasanya dikeluarkan oleh lembaga pemerintah atau perbankan. Wesel berfungsi seperti cek dan dapat dengan mudah diuangkan atau disetorkan ke rekening bank.

Wesel mudah diterima dan dikonversi menjadi uang tunai dan sering digunakan oleh orang tanpa akses ke rekening bank. Wesel adalah bentuk pembayaran yang dapat diterima untuk hutang pribadi dan bisnis dan dapat dibeli dengan sedikit biaya layanan dari sebagian besar institusi.

Wesel pertama kali dikeluarkan oleh American Express pada tahun 1882 dan kemudian dipopulerkan sebagai cek perjalanan. Jika Anda wesel Anda hilang, Anda harus membayar sejumlah uang tertentu. Wesel internasional bisa murah untuk mengirim uang melintasi perbatasan dan luar negeri dengan cepat.

Ada persyaratan untuk mengisi nama penerima pada formulir dan jumlah yang harus diterima penerima. Di beberapa negara, batas moneter tetap hingga $1.000. Anda mungkin harus membeli beberapa pesanan jika Anda membutuhkan lebih dari jumlah tersebut.

Kelebihan instrumen negosiasi 

Instrumen negosiasi menawarkan banyak manfaat bagi pengguna. Itulah alasan mengapa mereka digunakan secara luas di seluruh dunia. Beberapa keuntungan yang ditawarkan olehnya adalah:

• Cepat dan instan untuk mentransfer uang.
• Prosesnya tidak melibatkan banyak dokumen atau formalitas.
• Tidak ada batasan jumlah transfer surat promes atau surat wesel dan dapat ditransfer selama  periode penyelesaian dapat dicapai.
• Untuk memenuhi kebutuhan keuangan segera, debitur dapat menggunakan opsi penerimaan cepat dengan pergi ke lembaga keuangan mana pun dan mendiskon tagihan atau catatan.
• Instrumen yang sah secara hukum untuk menyelesaikan klaim bahkan dalam perdagangan internasional. Importir dan eksportir dari berbagai negara menggunakan opsi ini untuk melunasi kewajiban keuangan mereka.
• Instrumen negosiasi lebih fleksibel daripada instrumen non-negosiasi.

Kesimpulan

Instrumen negosiasi adalah alat pembayaran uang yang sah dan dapat dengan mudah digunakan untuk menghapus kewajiban. Persyaratan, biaya, jadwal, dan negara penggunaan menentukan pemilihan instrumen tertentu. Terakhir, dapat diasumsikan dengan aman bahwa instrumen negosiasi cepat, aman, dan andal untuk menjamin pengiriman uang. Keuntungan mereka yang dapat dialihkan menjadikannya alat yang berguna untuk melunasi hutang.