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Em seu livro best-seller “O Cisne Negro”, Nassim Nicholas Taleb descreve com precisão o mercado financeiro do século 21 como “Extremistão”, onde a aleatoriedade selvagem e a extrema volatilidade dominam o mercado.
Portanto, seja você um investidor de longo prazo ou um day trader ativo, deve antecipar que a aleatoriedade selvagem e a extrema volatilidade podem afetar significativamente seu investimento. O que você faz em tal situação? É aí que a gestão de dinheiro entra. Este guia descreve o que é gestão do dinheiro, por que é importante e as melhores técnicas de gestão do dinheiro.
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O que é gestão de dinheiro?
A gestão de dinheiro é basicamente uma estratégia defensiva implementada por traders e investidores para garantir a preservação do capital e limitar os riscos. Naturalmente, qualquer forma de investimento financeiro ou trading acarreta riscos. É por isso que todo provedor de serviços financeiros sempre avisa: “Fazer trading envolve risco e pode resultar na perda de seu capital.” ou uma declaração nesse sentido.
Em sua essência, a gestão de dinheiro envolve decidir em que investir, quanto capital gastar por investimento, a meta de lucro e determinar o nível aceitável de perda no investimento. No final, a implementação de técnicas adequadas de gestão de dinheiro pode ser a única coisa que impede que você exploda sua conta.
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As melhores técnicas de gestão de dinheiro
Seja você um investidor de longo prazo ou um trader alavancado de curto prazo, os benefícios da gestão de dinheiro não podem ser superestimados. Estas são algumas das melhores técnicas de gerenciamento de dinheiro que traders e investidores podem implementar.
Invista apenas o que você pode perder
A primeira regra em qualquer investimento financeiro é que os traders devem investir apenas quantias que se sintam confortáveis em perder. Basicamente, esse é um valor que não os mergulhará na pobreza ou no endividamento se perdido nos mercados. Isso parece uma regra estranha, especialmente porque o objetivo de investir no mercado financeiro é obter lucro. No entanto, como destacado anteriormente, os mercados são incertos.
O objetivo aqui é nunca investir fundos que seriam necessários para necessidades básicas imediatas, como alimentação, aluguel ou contas de curto prazo. Idealmente, é recomendável definir uma perda máxima aceitável por semana ou mês. Quando essa perda for atingida antes do fim da semana ou do mês, pare de negociar imediatamente e depois reagrupe.
Alocação adequada de capital
Não é necessário dizer que toda estratégia, não importa quão lucrativa, não é infalível. Todo trader e investidor tem dias ruins. E o papel da alocação adequada de capital é garantir que uma negociação ruim não exploda a conta.
A ganância por retornos rápidos e altos fez com que a maioria dos investidores explodisse suas contas e desejasse ter investido menos. É por isso que, como regra geral, é recomendado gastar apenas 2% – 3% do saldo da conta por trade.
Por exemplo, se o saldo da conta for $ 1000, o valor máximo gasto em uma única negociação é $ 30. Alguns podem argumentar que isso limita seu lucro potencial em comparação com o gasto total de US $ 1.000 em uma negociação. Embora isso possa ser verdade, também permite que os investidores resistam aos mercados de baixa de curto prazo.
Diversificação
Com qualquer investimento, é aconselhável que os investidores diversifiquem seu portfólio – invista em várias classes de ativos. Diversificar um portfólio de criptomoedas significa ter diferentes tipos de criptomoedas no portfólio – existem mais de 8.000 criptomoedas para escolher. Então, por que a diversificação é importante?
Confiar em uma carteira de ativo único expõe a carteira à volatilidade adversa. Se o ativo perder 10%, a carteira também cairá 10%. No entanto, com um portfólio multiativo, a queda em um ativo é compensada pelo ganho em outro ativo.
Para obter uma diversificação efetiva do portfólio, os investidores devem escolher ativos de várias classes. Por exemplo, ao construir um portfólio de criptomoedas, é aconselhável investir em altcoins de diversos setores – DeFi, NFT, GameFi, Armazenamento, etc. Fundamentalmente, um portfólio diversificado permite que os investidores se beneficiem de diferentes mercados em crescimento e os isola do impacto negativo em um mercado.
Sempre definir alvos de stop loss e obter metas de lucro
Mesmo depois de observar a regra de alocação de capital adequada, os traders devem sempre definir as metas de stop loss e realizar lucro para cada posição aberta. Eles são projetados para limitar o lado negativo e proteger os ganhos, especialmente em um mercado volátil.
Definir uma ordem de stop loss garante que sua negociação seja fechada em um nível específico, evitando que sua conta sofra mais perdas. Para uma negociação longa, o stop loss é definido abaixo do preço de entrada e, para uma venda curta, o nível de stop loss é definido acima do preço de venda.
Por outro lado, o alvo para realizar lucro é um nível específico no qual os traders desejam que suas posições sejam fechadas para ganhar os lucros acumulados. Normalmente, o nível de lucro para uma posição longa é definido acima do preço de entrada.
Da mesma forma, quando você está operando vendido, você espera que o preço caia; isso significa que você define o nível de lucro para uma negociação curta abaixo do preço de entrada.
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Por que a gestão de dinheiro é importante?
O lendário investidor Larry Hite disse uma vez: “… Ao longo da minha carreira financeira, tenho continuamente testemunhado exemplos de outras pessoas que conheci sendo arruinadas por uma falha em respeitar o risco. Se você não olhar bem para o risco, ele vai te engolir”. E esse sentimento é a pedra angular da gestão do dinheiro. Existem duas razões principais pelas quais a gestão de dinheiro é importante – preservação de capital e paz de espírito.
Preservação de capital
A gestão de dinheiro permite que os traders vivam para lutar outro dia. Isso lhes permite resistir às perdas de curto prazo preservando seu capital. Não importa se eles têm uma estratégia de trading incrível com mais de 90% de precisão; negligenciar as medidas de gerenciamento de dinheiro pode fazer com que uma má trade limpe sua conta. As habilidades adequadas de gerenciamento de dinheiro podem permitir que uma estratégia de trading com baixa chance de sucesso se torne lucrativa a longo prazo. Como? Ao conter o impacto negativo da volatilidade e derrapagens, enquanto capitaliza os ganhos marginais.
Paz de espírito
Investir e fazer trading ativamente têm um custo psicológico. No entanto, técnicas de gestão do dinheiro, como alocação de capital adequada, metas de stop loss, realização de lucro e diversificação de portfólio, trazem alguma tranquilidade. Dá aos investidores algum grau de certeza sobre seus riscos e possíveis desvantagens. Lembre-se, quando você genuinamente definir e aceitar os riscos, ficará em paz com o resultado.
Conclusão
Toda troca de criptomoedas tem um aviso de que trading geralmente envolve riscos. E isso é verdade. Mas a implementação de técnicas adequadas de gestão de risco ajuda os traders a mitigar significativamente os riscos envolvidos. A longo prazo, a implementação dessas técnicas ajuda na preservação do capital. Mais ainda, eles também eliminam as emoções da trading e do investimento, o que evita que os traders caiam na armadilha de overtrading e trading de vingança.
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