Pagamento Positivo

Neste artigo, discutiremos o pagamento positivo e o seu funcionamento. Aprenderemos também sobre as vantagens e desvantagens do pagamento positivo e como esta difere do pagamento positivo reverso. Vamos começar!

O que é o pagamento positivo?

O pagamento positivo é um nome para uma solução automática de gestão de dinheiro que as instituições bancárias empregam para evitar a fraude de cheques. O pagamento positivo permite aos bancos comparar os cheques das empresas com os cheques que oferecem para pagamentos. Os cheques suspeitos são devolvidos à fonte para posterior investigação. 

Uma empresa pode utilizar o sistema como proteção contra perdas, fraude, e outras obrigações bancárias. Embora alguns bancos atualmente forneçam o serviço a uma taxa com desconto ou gratuitamente, a utilização do serviço incorre normalmente num preço.

Como é que o pagamento positivo funciona?

O pagamento positivo refere-se aos serviços de prevenção de fraudes que as instituições financeiras oferecem aos seus clientes. Está disponível para os clientes registados no esquema para salvaguardar as suas contas. O sistema visa a proteção contra a contrafação, falsificação e adulteração de cheques falsos. Compara o número do cheque, datas, dados bancários de cada cheque apresentado, e montante em dólares com uma listagem fornecida pela empresa.

A lista de cheques pode por vezes ter também o beneficiário do pagamento. O banco só descontará os cheques se estes corresponderem. Quando os bancos não tomam tais medidas de segurança, os ladrões de identidade e os autores de fraudes podem ser capazes de produzir cheques falsos que poderiam ser honrados.

Quando as informações fornecidas e os dados do cheque não coincidem, o banco envia ao cliente um aviso de excepção e retém o pagamento até que o cliente dê autorização ao banco para recusar ou aceitar o cheque. Além disso, o banco pode assinalar o cheque potencialmente fraudulento, informar a empresa, e solicitar autorização antes de o compensar.

A empresa pode também encorajar a instituição financeira a descontar o cheque se descobrir apenas um pequeno erro ou outros problemas. Se a organização não enviar a lista por correio à instituição financeira, todos os seus cheques poderão ser rejeitados, conduzindo a problemas financeiros.

Vamos ver como corre o procedimento:

1. O cliente inscreva-se no programa.
2. O banco recebe uma lista de cheques. Também inclui datas, beneficiários, números de cheques, e montantes.
3. Os cheques fornecidos para troca são verificados pelo banco em relação à lista do cliente.
4. Os cheques verificados são depositados e levantados.
5. Os elementos que não se alinham são colocados numa categoria separada. 
6. O banco informa o cliente sobre a verificação de tais cheques, aguarda confirmação para os descontar, ou recusa-se a emitir dinheiro.

Nota! Os bancos não são responsáveis por cheques falsos, pelo que as empresas devem avaliar cuidadosamente as condições da sua instituição financeira.

Pagamento positivo vs. Pagamento positivo reverso

O processo de pagamento positivo reverso é uma variante de pagamento positivo. Esta abordagem requer um controle independente dos cheques por parte do emissor.

A empresa deve notificar o banco para negar um determinado cheque ao abrigo do esquema de pagamento positivo reverso. Assim, o banco notifica diariamente a empresa de todos os cheques apresentados e apenas aprova os que o cliente autoriza.

O banco irá normalmente descontar cheques contestados se a empresa não responder dentro de um prazo razoável. Embora esta abordagem seja menos consistente e eficiente do que o pagamento positivo, é no entanto mais acessível.

Prevenir a fraude

A tecnologia moderna, tal como as carteiras digitais, revolucionou as nossas operações bancárias. Além disso, apesar de um declínio na utilização de cheques, a fraude de cheques continua a ser uma ocorrência ocasional. De acordo com os relatórios, o risco de fraude de cheques persistiu em cerca de 66% em 2020. As perdas nos bancos foram estimadas em cerca de 1.500 dólares por cada item. Portanto, não deve ser um choque que os golpistas financeiros escapem constantemente à deteção e tentem defraudar outros da sua riqueza.

Um sistema de pagamento positivo e outros serviços podem ajudar a prevenir a fraude. Como os cheques são comparados com a lista que a empresa fornece ao banco, podem garantir que cada cheque tenha sido cuidadosamente revisto antes de ser levantado.

Quaisquer cheques considerados suspeitos são retidos para posterior revisão. Isto significa que mesmo que sejam oferecidos para processamento, foram postos em prática controles adequados para assegurar que nada é feito sem a verificação exigida.

Taxas e custos de pagamento positivos

A sua ligação com o banco determina os custos dos pagamentos positivos, a sua localização bancária, o tipo de categoria de cliente em que se enquadra (pequena empresa, retalhista de grande valor líquido, ou grande empresa), e, em certas situações, o volume da sua fortuna.

Alguns bancos prestam o serviço sem uma taxa, enquanto outros poderiam avaliar uma taxa por utilização aos seus clientes. Em tais situações, impõem um preço fixo para cada item que precisam de verificar. No entanto, alguns bancos fornecem-no em vez de uma taxa mensal. O número de transacções que estes bancos verificarão poderia ser limitado, ou poderiam oferecer ofertas de pagamento positivas sem limites.

Além disso, o banco poderá cobrar taxas adicionais associadas ao serviço, incluindo:

• Taxas de processamento de cheques.
• Preços para coisas extra (se os clientes ultrapassarem o limite).
• Taxas para corresponder a um beneficiário, etc.

Consulte o seu banco para ver se cobram uma taxa por este serviço.

Vantagens e desvantagens do pagamento positivo

O pagamento positivo tem vantagens e desvantagens, semelhantes a qualquer outro serviço financeiro. Por conseguinte, deve equilibrar as vantagens e desvantagens e certificar-se de que é a melhor escolha.

Vantagens

A inscrição e inclusão salarial positiva pode oferecer outro nível de segurança da conta financeira para indivíduos e empresas. Embora muitos bancos tentem evitar a falsificação, pode haver ocasiões em que cheques errados escapem pelas lacunas. Este tipo de serviços pode atenuar, se não eliminar, a fraude de cheques.

O pagamento positivo tem o potencial de se defender contra a fraude relacionada com transações de cartões de débito ACH e cheques em papel convencionais. Os bancos podem prestar estes serviços individualmente ou como parte de um pacote.

Os clientes podem reconquistar a propriedade das suas contas e finanças inscrevendo-se para pagamento positivo. Isto impede uma entidade estrangeira (o banco) de confiscar autoridade e descontar cheques que você ou a sua empresa não tenham passado — o que reduz significativamente a probabilidade de perdas.

Desvantagens

Isto pode ser trabalhoso e resultar em papelada inútil. É necessário fazer uma lista para submeter ao banco. 

Além disso, deve entrar em contato se o banco o contatar para verificar cheques duvidosos. A maioria dos bancos dá aos seus clientes um certo tempo para responder. O banco pode descontar ou rejeitar o cheque, se não responder rapidamente. Isto pode ir contra os seus planos.

Perguntas Frequentes

Abaixo estão as respostas a algumas perguntas frequentes sobre pagamento positiva.

Como funciona o pagamento positiva?

Os bancos oferecem aos seus clientes o serviço de pagamento positivo como uma medida de proteção contra fraude. Contribui para a erradicação dos danos causados por cheques falsos.

Os cheques apresentados para pagamentos são comparados e cruzados com uma lista fornecida pelo cliente contendo o número do cheque, soma, número de conta e data. O beneficiário também pode ser especificado em algumas circunstâncias. Quaisquer inconsistências com a lista fornecida, que contacta o cliente.

O que é um ficheiro de pagamento positivo?

Uma empresa que escreve cheques contra as suas contas durante um período específico mantém um registo detalhado desses cheques dentro de um ficheiro de pagamento positivo. Quando uma empresa se inscreve no programa de pagamento positivo, esta lista é enviada para o banco para parar e evitar a fraude de cheques.

Qual é o custo do serviço de pagamento positivo?

Embora alguns bancos tornem obrigatório para os clientes o pagamento de taxas mensais, alguns bancos prestam o serviço sem qualquer custo. Além disso, alguns deles também prestam o serviço por utilização, o que pode resultar na cobrança de cada cheque verificado. Pode haver encargos adicionais, tais como uma taxa de correspondência do beneficiário do pagamento.

Conclusão

A verificação da fraude continua a ser perigosa para as empresas, embora a utilização esteja em declínio. No entanto, há medidas que pode tomar para assegurar a sua conta. Os bancos podem avisá-lo sobre a probabilidade de cheques falsificados quando liquidam a sua conta, utilizando serviços como o pagamento positivo. Assim que se inscrever, o seu banco solicitará uma lista de verificação dos cheques que passar para processar os incluídos na lista e congelar ou recusar os que não o são. 

Verificar com o banco antes de se inscrever é uma grande ideia, uma vez que poderá ter de pagar uma taxa específica para utilizar o serviço. No entanto, pagar uma pequena quantia em dinheiro para utilizar este serviço é muito melhor do que passar pelo problema da fraude de cheques e sofrer perdas significativas.