Há uma história inspiradora sobre Rachel Fox, que já havia se destacado como atriz de sucesso com apenas 16 anos. Mas ela não parou por aí – ela também era apaixonada por investimentos e finanças. Ela usou seus ganhos como atriz para investir em empresas como Google e Amazon, e conseguiu aumentar seu portfólio para mais de $ 50.000 quando tinha 18 anos. Fox passou a estudar economia na Universidade de Columbia e abriu sua própria empresa de consultoria, a Fox. Grupo Financeiro.
Se você deseja aprender mais sobre finanças pessoais e economia, leia o livro de Rachel Fox e mergulhe.
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Definição de finanças pessoais
As finanças pessoais referem-se ao gerenciamento de recursos financeiros para atingir determinadas metas e objetivos. Este conceito abrange uma ampla gama de tópicos que se enquadram em uma das cinco categorias:
- Renda: todas as fontes de fluxo de caixa, como salário, pensão, previdência social e renda de investimento de imóveis ou ações.
- Gastos: quaisquer despesas que um indivíduo possa ter.
- Poupança: uma parcela da receita para despesas futuras, planejadas e não planejadas.
- Investimento: produtos financeiros como ações, títulos ou imóveis com a expectativa de obter renda futura.
- Proteção: vários produtos como anuidades, seguro de propriedade/acidentes, seguro de vida e seguro de saúde.
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O que fazer aos 20 anos
Estabeleça bons hábitos financeiros criando um orçamento, acompanhando despesas e evitando dívidas com juros altos. Crie um fundo de emergência e invista em sua educação e carreira para maximizar suas oportunidades mais tarde.
Além disso, comece a economizar pelo menos 10% de sua renda o mais rápido possível e considere economizar 15% ou mais para a aposentadoria.
O que fazer aos 30 anos
Concentre-se em aumentar suas economias e pagar dívidas com juros altos. Crie e aumente um portfólio de investimentos diversificado, recarregue regularmente um fundo de emergência e revise as apólices de seguro.
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Outro aspecto crucial da atividade de finanças pessoais na faixa dos 30 anos é explorar outros fluxos de renda, como trabalhos paralelos ou freelance, para complementar sua renda para objetivos como a casa própria.
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O que fazer aos 40 anos
Cuidar de si mesmo fisicamente, mentalmente e emocionalmente ajudará a evitar problemas de saúde dispendiosos no futuro. Se você tem filhos, ensine-os sobre educação financeira e responsabilidade para ajudá-los a desenvolver hábitos financeiros saudáveis.
Considere investir em si mesmo, promovendo sua educação ou iniciando um negócio para aumentar seu potencial de ganhos.
O que fazer aos 50 anos
Obtenha cobertura de seguro adequada, incluindo seguro de vida, invalidez e responsabilidade civil, para proteger sua renda e ativos. Maximize as contribuições para o seu plano de aposentadoria e considere contribuições de atualização para compensar eventuais lacunas na poupança.
Talvez você possa reduzir o tamanho de sua casa para reduzir despesas ou usar seu patrimônio para financiar a aposentadoria ou pagar dívidas.
O que fazer aos 60 anos
Com a aposentadoria se aproximando, crie um plano abrangente que inclua um orçamento e uma estratégia de saída do investimento. Pense no seu legado e considere a criação de um plano de herança, incluindo um testamento e fundos, para garantir que seus ativos sejam distribuídos de acordo com seus desejos.
Infelizmente, os idosos costumam ser alvo de golpes financeiros, portanto, fique atento e informe-se sobre golpes comuns para evitar ser vítima.
Os melhores livros de finanças pessoais
Para informações e orientações mais valiosas sobre finanças pessoais, confira algumas das recomendações de livros do Business Insider, uma das principais agências de notícias de negócios:
- Finance for the People de Paco de Leon: a melhor escolha para aprendizes visuais, millennials e Gen Zers que priorizam a consciência social, aconselhamento financeiro completo e inclusivo.
- Get Good With Money de Tiffany Aliche: melhor escolha para pessoas que buscam eliminar dívidas, aqueles que preferem usar planilhas para organizar finanças, adultos orientados para a carreira.
- Your Money or Your Life de Vicki Robin: a melhor escolha para alcançar a reforma antecipada e estabelecer quadros eficazes para acumular economias.
- Get a Financial Life de Beth Kobliner: melhor escolha para adultos orientados para a carreira que estão nos estágios iniciais de sua jornada financeira.
- The Financial Diet de Chelsea Fagan and Lauren Ver Hage: melhor escolha para adultos orientados para a carreira, pessoas que priorizam o orçamento, mas com pouco conhecimento de finanças pessoais.
- The Money Manual by Tonya B. Rapley: melhor escolha para pessoas que precisam atualizar suas habilidades de orçamento e economia e preferem uma abordagem prática para aprender.
- How I Invest My Money de Joshua Brown and Brian Portnoy: melhor escolha de técnicas eficazes para economizar dinheiro, bem como para motivação e orientação para progredir ainda mais com seus objetivos financeiros.
Lembre-se de que as finanças pessoais são uma jornada contínua que requer aprendizado e adaptabilidade contínuos. Portanto, continue explorando e crescendo!
Fontes:
Personal Finance 101: The complete guide to managing your money, CNBC
Personal finance defined: the guide to maximizing your money, NerdWallet
The 19 best personal finance books for 2023, Business Insider
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