Problemas e erros financeiros são comuns, e impactam desde grandes instituições a sua organização financeira pessoal. Embora todos desejem evitá-los, apenas alguns conseguem. Isso ocorre porque os erros financeiros surgem de tarefas diárias às quais as pessoas não prestam atenção.
De acordo com uma pesquisa de 2019, os americanos desperdiçam US$ 18.000 em despesas desnecessárias por ano.
Abaixo, você encontrará os nove erros financeiros mais comuns que você já pode estar cometendo, mas é possível evitá-los para reduzir problemas em sua vida financeira.
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1. Não possuir um fundo de reserva para emergências
Pode ser um desafio reservar alguns fundos se você tiver um orçamento pequeno. Ainda assim, é vital economizar dinheiro para emergências. Existem várias maneiras de calcular quanto você deve ter para despesas inesperadas. Se você tiver empréstimos, deverá ter uma quantia para pelo menos dois pagamentos se perder o emprego. Se você não tem empréstimos, pode considerar suas despesas mensais como um limite que não deve ultrapassar. Isso significa que você sempre deve ter pelo menos a quantia que pode sobreviver por mais um mês.
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2. Falta de planejamento
A falta de planejamento é um dos muitos erros financeiros a serem evitados. Você deve ter um planejamento financeiro, independentemente de quanto dinheiro tenha, para evitar compras desnecessárias e gastos excessivos. Todo plano é pessoal. Pode incluir categorias amplas, como renda, necessidades e gastos adicionais, ou pode ser detalhado para que você esclareça o que a categoria de necessidades compreende.
3. Gastar mais do que você pode pagar
Empréstimos são um dos maiores erros financeiros. Embora empréstimos e créditos não sejam ruins, eles podem criar ilusões temporárias. Se você pegar um empréstimo para uma compra significativa, deve calcular quanto pode pagar por mês para que o pagamento não afete sua vida cotidiana e não ultrapasse o valor que você pode gastar mesmo em caso de emergência.
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O crédito é uma coisa mais complicada. Pode ser mais difícil distinguir entre os fundos que você possui e os fundos que você deve porque podem ser usados de maneira parcial, muitas vezes para pequenas compras.
Portanto, é recomendável utilizar créditos apenas se você tiver certeza de que pode pagá-los totalmente em um curto período.
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4. Comprando coisas caras
Comprar coisas caras é um outro erro comum nas finanças pessoais. Você pode se dar um mimo, comprar coisas caras e gastar, porém é fundamental que ainda possa pagar seus boletos de empréstimos, aluguel, comida, remédios e outras coisas necessárias para uma vida segura e confortável.
Vale a pena considerar se sua compra exigirá despesas adicionais. Por exemplo, é acessível se você comprar botas e planeja usá-las por três anos. Suponha que você gaste em um carro caro que pode precisar de reparos, gasolina, lava-jato etc. Nesse caso, essa compra afetará seu orçamento a longo prazo.
5. Falta de conhecimento sobre investimentos
Hoje em dia, mais e mais pessoas estão demonstrando interesse em investir. Ainda assim, a maioria não faz seu dinheiro trabalhar para eles. De acordo com uma regra comum, você deve alocar 50% de sua renda para necessidades, gastar 30% em desejos e economizar e investir 20%.
Investir envolve riscos, mas sua extensão depende da opção financeira escolhida. Por exemplo, se você não tem conhecimento suficiente para investir em instrumentos financeiros complexos, como ações, pode investir em fundos mútuos.
6. Gastos desnecessários
Gastos desnecessários são um dos problemas financeiros mais comuns. Às vezes, você não pensa nas coisas pelas quais paga permanentemente, incluindo serviços de música e uma academia cara. Pense se valem a pena. Apenas uma assinatura profissional de academia pode ajudá-lo a ficar em forma? Com que frequência você ouve música? Você pode cancelar a assinatura e ouvir música com anúncios para evitar pagamentos adicionais? Você consegue evitar jantar fora e comprar comida para cozinhar em casa?
7. Emprestar dinheiro
Um erro financeiro comum é emprestar dinheiro a outras pessoas. É bom ajudar seus familiares ou amigos porém, é fundamental avaliar os riscos antes de emprestar. Se o seu amigo não devolveu o dinheiro emprestado, não é uma boa ideia emprestá-lo novamente. Empreste o valor que não afetará sua estabilidade financeira e apenas para aqueles que provavelmente pagarão o empréstimo.
8. Não pagar dívidas com juros altos
Se você tem poucas dívidas, priorize aquelas com juros mais altos. Tente pagá-los mais rapidamente para evitar despesas adicionais. Embora o uso de poupança para pagamentos de dívidas não seja recomendado, essa regra pode ser ignorada ao lidar com dívidas com juros altos. Se os juros que você ganha em depósitos forem menores do que os pagos por uma dívida, use esse dinheiro para cobrir sua dívida.
9. Estar desempregado
Pode parecer estranho, mas o desemprego é um dos erros comuns de dinheiro. Se você não trabalhar, você não terá dinheiro. Algumas pessoas abandonam um emprego muito rapidamente sem ter outra fonte de renda. Alguns até gastam todas as suas economias para não procurar outro emprego. Mesmo que você receba uma herança, é vital aumentar a prosperidade.
Considerações finais
Não é muito difícil evitar problemas financeiros. Ainda assim, muitas pessoas caem em uma armadilha financeira. Planeje seus gastos, viva com os fundos que você realmente tem e evite gastos desnecessários. E a coisa mais importante a lembrar é que o dinheiro deve funcionar. Portanto, vale a pena ficar atento aos investimentos.
Fontes:
Americans waste $18K on ‘non-essential’ expenses a year, New York Post
Top 10 Most Common Financial Mistakes, Investopedia
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